往期精选丨乾县院检察官10问10答带你认识非法集资！
高额回报
虚假项目
造势宣传
亲情诱骗
...
非法集资形式多样套路深
如何快速识别与防范？
如何守住钱袋子？
护好幸福家？
乾县院检察官十问十答告诉你
Q1 什么是非法集资？
非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，面向社会的人民群众，以发行证券、彩票、理财、吸收存款等方式，收取社会群众资金，并承诺给予本息回报的行为。
Q2 非法集资的危害有哪些？
首先，非法集资无法保障投资人的财产安全，可能造成投资人血本无归；其次，非法集资面向逛到群众，财产损失后，可能造成社会不安定因素；最后，非法集资严重干扰了正常的金融经济秩序，未经审批，逃避监管。
Q3 如何判断集资人是否经有关部门批准？
一般而言，根据不同的业务经营，会由不同的政府部门发给许可证，如吸收储蓄资金等需要有金融许可证，销售股票、债券等需要有经营证券、期货业务许可证，推销保险需要有保险兼代理业务许可证，投资理财中介需要有融资性经营机构许可证或融资性担保许可证等。一般而言，没有政府部门发给的许可证具有极高的可能行是非法集资行为，值得警惕。
Q4 常见的非法集资方式方法有哪些？
1、通过发行有价证券、会员卡或债务凭证等形式吸收资金。如发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当；通过认领股份、入股分红、委托投资、委托理财；通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。
2、对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行高息集资。如通过出售其份额并承诺售后返租、售后回购、定期返利等方式进行非法集资。
3、利用民间会社形式进行非法集资。
4、以签订商品经销等经济合同的形式进行非法集资。如商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等方式。
5、以发行或变相发行彩票的形式集资。
6、利用传销或秘密串联的形式非法集资。
7、利用果园或庄园开发的形式进行非法集资。
8、利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。
9、利用互联网设立投资基金、网络P资金出借等形式进行非法集资。
10、利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。
Q5 常见的非法集资犯罪的刑法规定有哪些？
《中华人民共和国刑法》第一百七十六条【非法吸收公众存款罪】：非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
《中华人民共和国刑法》第一百九十二条【集资诈骗罪】：以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
《中华人民共和国刑法》第一百七十九条【擅自发行股票、公司、企业债券罪】：未经国家有关主管部门批准，擅自发行股票或者公司、企业债券，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处非法募集资金金额百分之一以上百分之五以下罚金。
Q6 我们身边曾经出现过的非法集资犯罪有哪些？
我县近年来处理了5家实施非法集资行为的公司，他们都实施了非法集资犯罪：
在2016年时陕西旭财投资管理有限公司以投资某项目的名义，非法吸收20余人存款，造成90万元无法归还。
2016年的陕西天地元农业开发有限公司以加入农民合作会、能够优惠购买化肥的名义，骗取300余名人民群众资金，造成3300万元的损失无法归还。
2017年的陕西民兴达担保有限公司以投资某项目的名义，非法吸收公众存款，造成人民群众近3000万元无法归还。
2017年的乾县诚信生态农业专业合作社以建设冷库为由，非法吸收近300名群众300余万元，造成群众资金无法归还。
2019年陕西盛通达投资管理有限公司以中介理财为由，转让自己持有的虚假债权，非法吸收我县群众资金1000余万元，造成900余万元无法归还。
Q7 如何辨别可能系非法集资？
以“看广告、赚外快”、“消费返利”为幌子，要求先支付价款的；
以投资境外股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；
以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老为幌子的；
以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；
以投资“虚拟货币”、“区块链”等为幌子的；
非正规渠道以“扶贫”、“慈善”、“互助”等为幌子，要求支付价款的；
在街头、商超发放广告，吸引投资或购买非实物商品的；
以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众，要求支付价款的；
“投资”、“理财”公司、网站及服务器在境外的；
要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。
Q8 对宣称的投资无风险真的没有风险吗？
所有的投资理财都是有风险的，只是风险高低的问题，例如2008年冰岛共和国作为一个国家，也宣告破产，其发出的国债无法清偿。一般而言，我国国债、国家开发银行等大型银行发行的债券属于低风险产品，也不能说是无风险。因此，当见到投资理财宣传称无风险的情况下，应当警惕是否属于非法集资行为。
Q9 高额回报投资可靠吗？
按照经济学来讲，投资回报率与风险是成正比的，投资回报率越高，风险越大。我国税法上推定企业一般的投资回报率为10%/年。试问，如果给出高额投资回报，超出了正常的营收情况，那么这些钱是从哪里来的？吸收资金的人不可能做慈善，自己不挣钱甚至是自己贴钱。因此一般投资回报超过10%的，就值得警惕，是否属于非法集资行为了。
Q10 被非法集资了该怎么办？
当发现存在非法集资情况的，请及时拨打110报警电话。如果自己已经不慎投资了，请保存好相关资料，就近前往公安机关进行报案，并积极配合公安机关侦破案件工作，争取早日挽回损失。
编辑丨 黎泊君 供稿丨张文
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